保险知识
什么是社会保险？
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社会保险是根据国家法律法规，筹集社会保险基金，对劳动者在年老、患病、生育、伤残、死亡和失业时，由于暂进或永久丧失劳动能力或暂时失去工作，给予物质帮助的一种保障制度是社会＂减震网＂和经济＂助推器＂．它主要包括社会养老、医疗、工伤、生育、失业等五大险种。社会保险对于改革、发展和稳定具有十分重要的推动和促进作用。
社会保险是指国家通过立法强制实施的，对劳动者和一定范围的社会成员在其生、老、病、死、伤、残、失业以及发生其他生活困难时，给予一定物质帮助的保障制度。
在我国，社会保险是社会保障制度的主要内容之一。社会保险包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险及生育保险等。
社会保险与商业保险有哪些区别？
社会保险与商业保险的主要区别有：
1、实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；
2、实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；
3、实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；
4、保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。
社会保险制度
社会保险制度
社会保险制度作为整个社会保障制度的核心，是现代国家通过筹集保险资金，对遭遇不可规避的自然和社会风险而丧失工资的受保劳动者，给予一定的收入补偿，使他们安然度过风险，并能享有基本生活的一种社会政策。
一、风险及其特性
社会保险保障劳动者度过哪些自然和社会风险？最简要的回答是：保障劳动者度过迫使他们丧失工资收入的那类自然风险和社会风险。现代国家实行社会保险，原因就在这里。
这类风险具有下列特性：
1、不可避免地发生在劳动者群体的生涯之中。唯其如此，现代国家才认为必须实行社会保险。
2、作为一种客观事实出现在劳动群体的生涯之中。唯其如此，现代国家才认为必须实行社会保险。
3、这类风险的发生都有规律可循，不是不可测定的。正因如此，现代国家才有可能实施社会保险。
4、这类风险都是必然性与偶然性的结合。作为风险，必然要出现，但究竟何时出现以及降落在哪位劳动者身上，则带有偶然性。也正因这样，才有可能建立一笔颇具规模的社会保险基金，并且，也才有可能对基金进行运营投放。
生育、疾病、残障、工伤、失业、年老、死亡均属此类自然和社会风险，无不带有上述特性。有鉴于此，我国建立了生育、医疗、工伤、失业和养老保险。死亡保险也叫遗属保险，和残障保险一样，分别涵括在这五大保险制度之中。
二、受保对象与受益比
社会保险的享受对象是有限制的。19世纪末，德国第一次推出社会保险，是迫于工业劳动者的压力，属于资本政府对劳动者阶级的让步之举。因而，最早的保险对象即保人仅限于工业员工。但是，不论在哪个国家，受保范围都有愈益扩大的趋向，商业职工、服务业职工、农业工人、公务员、个体劳动者、自由职业者乃至业主也都陆续被纳入受保范围。实行“全民皆养老”和“全民皆健康”的国家，甚至把保险范围扩及全体国民。
受保范围愈益扩大是件好事。第一，可使更多的人获得社会保险津贴，而对风险无所畏慎，心态安定，社会安定；第二，可筹措到更多的资金，用于支付社会保险待遇；第三，可促使一切企业站在同一起跑线上，实现公平的竞争，防止有些企业因未被纳入保险范围而使企业成本偏低，在部分中处于优势地位。
受保人获得保险待遇，也便同时取得受益人的身份。在社会保险统筹里，由受保人与受益人群的比例构成受益比，是观察保险活动的重要指标之一。受益比的计算公式如下：
受益比=(受益人数/受保人数)×100%
三、基本生活水平
任何一种社会保险，不管是养老、生育、医疗保险，抑或失业、工伤保险，都必须保障受益人能够享有基本生活水平。
何谓基本生活水平？不消说，绝对不是受益人在业期间享有的生活水平，否则，在业和不在业就没有什么区别了，这肯定会有损于在业职工的积极性，有损于整个经济效益。但是，也不应与在业期间的生活水平相差悬殊，因为风险是个必然要发生的自然现象或社会现象，往往与受保者本人无关。简言之，基本生活应是和在业期间相差不太大的那种合理的生活水平。无论养老金、也无论失业津贴、生育津贴、疾病津贴、工伤补偿金，都应当这样厘定。厘定低了，容易变成社会救助水平了，厘定高了，则会变成社会福利水平，都不符合社会保险的内涵。
正是因为各种保险津贴都不应和在业期间的生活水平相差过大，所以，不论在哪个国家，为保证保险待遇符合基本生活的水平，总是按受益人或者受保群体在业期间的工资水平厘定。我国规定，基本养老金中的基础养老金要占到退休前当地社会平均工资的20%，“个人帐户”养老金要占到约30%，总替代率为50%，便是一个佐证。需知，几十年后，在业者的工资必将大幅度提高，那时，养老金对工资的替代率为50%，应当说，足以确保退休者的基本生活水平；更何况，低于社会平均工资的职工，退休后享有的替代率将大大超过50%。
国际劳工组织为了确何各种保险待遇能够达到保障基本生活的水平，甚至向会员国提出具体的建设，如建议失业保险津贴不得低于工资的60%等，又是一个佐证。
当然，厘定基本生活水平，最科学的方法应是调查并研究确能保证基本生活的物品种类、服务种类以及它们的数额，然后换算成为金额。这是一桩当复杂的工程，但又是一项必须进行的工程。
什么是医疗保险?
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什么是医疗保险? 医疗保险又称健康保险，是保险人负责承担被保险人因意外伤害或疾病支出以保险医疗费用的人身保险。在我国，该险种处于起步阶段。目前主要作为主险的附加险办理，如作为人身意外伤害保险的附加险种较为常见。因为不管是团体人身保险(保险责任包括疾病或意外伤害事故)，还是团体人身意外伤害保险(保险责任只包括意外伤害事故)保险人都只给付死亡保险金或残疾保险金部分，而不承担因此产生的医疗费用。因此为了获得更充分的保险保障，投保医疗保险很有必要。 医疗保险负责被保险人在保险期限内，因发生人身意外伤害保险责任范围内的意外事故所需费用，但每次事故的免赔额为5元。保险期限内医疗费给付累计总数以不超过保险金额为限。 若作为人身意外伤害保险的附加医疗保险，其除外责任包括被保险人因疾病所支出的医疗、医药费；按公费医疗规定应自费购买的药品费；装配假眼、假牙、假肢等费用。 被保险人在索赔时须提供意外伤害事故证明以及县以上(包括县)医院诊断书和医疗、医药费收据。
什么是养老保险？
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答：养老保险是指劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，因年老丧失劳动能力的情况下，能够依法获得经济补偿、物质帮助和生活服务的一项社会保险制度。我国养老保险实行社会统筹和个人帐户相结合的模式，通过建立养老保险基金，保障劳动者退休后的基本生活。养老保险就其保险范围、保险水平、保险方式的不同，又可分为基本养老保险、补充养老保险和个人储蓄性养老保险。养老保险是社会保险制度的核心，也是整个社会保障制度极其重要的内容。
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